Un reciente informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha revelado que la deuda promedio por individuo alcanzó la asombrosa cifra de $5,6 millones, lo que representa un incremento del 75% en comparación con el año anterior. Esta alarmante realidad pone de manifiesto la presión financiera que atraviesan los hogares argentinos.

El disparador de este fenómeno se encuentra en la combinación de una drástica caída del poder adquisitivo y la proliferación de créditos a través de fintech y otros prestamistas no bancarios. Actualmente, aproximadamente 6,2 millones de personas están endeudadas en ambos sectores, tanto bancario como extra-bancario.

Desglose de la Deuda: ¿Bancos o Fintech?

El informe del BCRA proporciona un análisis detallado sobre la composición de esta situación financiera que cargan los argentinos.

Del total de $5,6 millones, la distribución de la deuda es la siguiente:

$4,4 millones corresponden a deudas con bancos tradicionales, mientras que $1,2 millones son deudas acumuladas con billeteras virtuales, tarjetas de crédito de supermercados y entidades financieras no bancarias.

A pesar de que la deuda con bancos es más alta, el crecimiento acelerado del sector extra-bancario es motivo de gran preocupación, ya que los préstamos personales en este ámbito han aumentado un 144% en términos reales en el último año.

Tasas de Interés Altas y Aumento en la Mora

Otro dato preocupante del informe es la discrepancia entre la inflación y los costos de crédito.

La inflación anual se sitúa cerca del 31,4%, mientras que las tasas de interés de préstamos personales de entidades no bancarias promedian un alarmante 129% anual, es decir, más de cuatro veces superior al incremento de precios.

Este contexto se traduce en un deterioro en la calidad de crédito, manifestándose de la siguiente manera:

Billeteras virtuales: 18% de impagos.

Créditos para electrodomésticos: Morosidad del 27%.

Préstamos personales extra-bancarios: 20% de irregularidades.

La Bola de Nieve en las Familias Argentinas

Para muchas familias, la situación de deuda se ha vuelto insostenible. Según datos de consultoras privadas basados en el informe del BCRA, una familia promedio ahora debe el equivalente al 130% de su salario mensual.

El uso de tarjetas de crédito para financiar compras básicas, como alimentos, es el principal motor de este endeudamiento.

El Banco Central ha alertado que “el aumento de la cartera en riesgo sugiere un deterioro adicional”, lo que representa un reto significativo para la estabilidad financiera de los hogares argentinos.

Con los costos financieros superando el crecimiento salarial, el inicio de 2026 se presenta como una era de desafíos en la que será imperativo enfrentar esta creciente bola de nieve que amenaza con frenar el consumo interno.