La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) anunció que, a partir de 2026, intensificará la supervisión de los movimientos de transferencias tanto en bancos como en billeteras virtuales. Este aumento en el control apunta a transacciones que superen ciertos límites, activando mecanismos de revisión establecidos por la normativa actual.

Esta noticia surge en un momento clave, con el cierre de 2025 y el nuevo año a la vista, generando inquietudes acerca de cuáles operaciones serán monitoreadas y cuáles son los nuevos montos que podrían despertar la atención de ARCA.

Montos a Monitorear en Transferencias por ARCA en 2026

Según la normativa vigente, los límites a partir de los cuales ARCA solicitará información a bancos y billeteras en 2026 son los siguientes:

Transferencias o Acreditaciones: $50.000.000
Transferencias en Billeteras Virtuales: $50.000.000
Extracciones en Efectivo: $10.000.000
Saldos Bancarios al Cierre de Mes: $50.000.000
Compras como Consumidor Final: $10.000.000
Pagos Generales: $50.000.000

Documentación Necesaria para Justificar Transferencias

Si superás los límites mencionados, las entidades financieras deberán informar a ARCA, lo que puede llevar a un análisis más exhaustivo de las operaciones. Esto podría incluir la solicitud de documentación que respalde el origen del dinero, como:

– Comprobantes de compra o venta.
– Documentación de respaldo de las operaciones.
– Recibos de sueldo o comprobantes previsionales.
– Facturación de los últimos 3 a 6 meses.
– Constancia de inscripción en el Monotributo.
– Certificación de fondos firmada por contador público.

Errores que Podés Evitar para No Ser Monitoreado

Para mantenerte alejado del escrutinio de ARCA, es fundamental evitar:

– Transferir montos que superen el límite establecido.
– Exceder el monto máximo sin declarar.
– No poder justificar el origen de los fondos.
– Ignorar las solicitudes de información de tu banco o billetera virtual.

Qué Hacer si Tu Transferencia es Bloqueada

Si te encuentras con que una transferencia queda en ‘observación’, seguí estos pasos:

– Presentá de inmediato la documentación solicitada.
– Informá a tu banco sobre la llegada de fondos importantes, detallando monto y procedencia.
– Evitá dividir montos grandes en varias operaciones, ya que esto puede activar más alarmas.

Si no lográs justificar el origen de los fondos, corres el riesgo de enfrentar multas, bloqueos temporales de tu cuenta e incluso una investigación por parte de la Unidad de Información Financiera (UIF), encargada de detectar posibles maniobras de lavado de dinero.