Las billeteras virtuales se han convertido en herramientas financieras imprescindibles en Argentina, siendo utilizadas por millones para recibir y enviar dinero, pagar servicios, comprar online y hasta ahorrar. Sin embargo, el cierre o suspensión de estas cuentas puede generar problemas significativos en la vida diaria de los usuarios. Por eso, es fundamental conocer los límites y requisitos vigentes impuestos por ARCA.

Requisitos para Justificación de Fondos

En julio, ARCA actualizó los montos a partir de los cuales comienza a monitorear automáticamente las operaciones en cuentas bancarias y billeteras virtuales. Estas actualizaciones se realizan semestralmente, siguiendo las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).

El organismo indicó que esta revisión «se basa en el IPC elaborado por el INDEC y está estipulada en la Resolución General 5512/2024″. Con los nuevos límites, se han establecido montos significativos que, de ser superados, generan alertas y la posterior solicitud de documentación adicional.

Montos y Límites Válidos

Para el presente mes, el límite máximo que se puede enviar sin necesidad de justificar ante ARCA asciende a $50.000.000 por persona y mes. Este umbral es unificado, aplicándose a la totalidad de las billeteras virtuales y cuentas bancarias. Si no se supera este límite, no es necesario presentar documentación justificativa.

Los nuevos topes incluyen:

Saldo de Cuentas: Anteriormente entre $700.000 y $1.000.000, ahora el límite es de $50.000.000 para personas físicas.

Plazos Fijos: El umbral subió de $1.000.000 a $100.000.000.

Extracciones en Efectivo: Los bancos deben reportar operaciones a partir de $10.000.000.

Tenencias en Sociedades de Bolsa: El nuevo límite informable también es de $100.000.000 para personas físicas.

Documentación Requerida

Cuando se superan los montos establecidos, las billeteras virtuales pueden solicitar la justificación del origen de los fondos operados. La documentación más comúnmente requerida incluye:

– Recibos de sueldo

– Comprobantes de haberes jubilatorios

– Facturas de compras recientes

– Constancia del monotributo

– Tickets de compra y venta

– Justificación ante la venta de acciones o empresas

Para prevenir inconvenientes, es recomendable mantener esta documentación organizada y accesible. En algunos casos, ARCA podría cerrar la cuenta del usuario y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) si no se proporciona la información requerida.

Aclaraciones sobre los Límites

Luis Caputo, ministro de Economía, aclaró que estos límites deben ser interpretados de forma mensual por cada persona. Esto significa que los $50.000.000 se refieren al total de transferencias acumuladas en un mes, no a cada transacción individual.

Así, el límite no se aplica a cada transferencia aislada, sino al acumulado mensual por individuo. Cabe destacar que este límite se aplica solo a transacciones relacionadas con bienes no registrables, incluyendo gastos cotidianos como salidas a comer o envíos de dinero a familiares, sin que ARCA deba ser notificado.