¡Crisis de Deuda! La Aumentada Morosidad en Préstamos Impacta a Fintech y Bancos en Argentina
En las últimas semanas, una preocupante tendencia está marcando la conversación en redes sociales: usuarios de préstamos digitales que, al no poder pagar sus cuotas, deciden eliminar las aplicaciones de sus celulares, creyendo que eso les liberará de la deuda.
Deudas y Reacciones en Redes Sociales
Mariano Biocca, director de la Cámara Fintech, tuvo que explicar que esta conducta no es una solución. «Eliminar la app sin intención de pagar, generalmente, lleva a que la empresa transfiera el caso a un estudio de abogados, transformando la relación con el cliente», advirtió.
El Aumento Alarmante de la Morosidad
Este comportamiento refleja una crisis de sobreendeudamiento visible en las cifras del Banco Central. Según su último informe, la mora en créditos familiares alcanzó el 10,6%, un récord desde 2010, cuadruplicando los valores de un año atrás.
El Estado de las Fintech: Un Problema Creciente
Los resultados de las entidades no bancarias son aún más preocupantes. La consultora EcoGo reporta que la morosidad en billeteras digitales y fintech asciende al 23,9%, mientras que la consultora 1816 presenta cifras aún más altas, alcanzando el 27,4%.
Datos Reveladores sobre el Crédito No Bancario
De un total de $13,84 billones en préstamos del sistema no bancario, más de $3,3 billones están en problemas de cobro. La porción de créditos catalogados como «irrecuperables» subió al 8%.
Las Fintech y su Estrategia de Crédito
Las causas de este fenómeno son múltiples. En primer lugar, el perfil de cliente de las fintech es diverso, incluyendo a personas sin historial crediticio o con ingresos informales. En segundo lugar, sus tasas de interés son significativamente más altas que las de los bancos tradicionales.
Costos Imponentes para los Usuarios
Por ejemplo, un préstamo personal en Mercado Pago puede tener una tasa nominal anual de hasta 249%, evidenciando el alto costo del crédito para aquellos que no tienen alternativas.
El Sistema Bancario: Resiliencia en un Contexto Difícil
Aunque el escenario en la banca tradicional no es tan alarmante, la mora también crece. Los préstamos personales alcanzan una mora del 13,2%. Además, los costos por incobrabilidad alcanzaron $1,42 billones, un aumento significativo.
Previsiones Futuras
Moody’s advierte sobre la calidad de los activos, sugiriendo que el panorama podría seguir deteriorándose en el corto plazo, antes de estabilizarse hacia mediados de 2026.
Morosidad: Un Problema de Desigualdad
Un aspecto alarmante es que la morosidad no impacta a todos por igual. En los créditos menores a $1 millón, la irregularidad está cerca del 22%, mientras que en los créditos superiores a $10 millones, apenas alcanza el 13%. Esto revela que los sectores más vulnerables son los más afectados.
Argentina, en el Centro de la Crisis
Es preocupante que Argentina tenga la mayor mora familiar de Latinoamérica, con un 10,6%, muy por encima del promedio regional de 3,7%.
La Realidad Dura: Tasas y Salarios en Fracaso
La tasa efectiva anual promedio para préstamos personales llegó al 95%, mientras que la inflación interanual fue del 32,4%. Esta diferencia hace que el costo real del crédito triplique la inflación, generando un ciclo vicioso.
El Futuro del Crédito y el Consumo
A medida que los bancos endurecen el acceso al crédito, se observa que cualquier mejora en los salarios se destinará a saldar deudas, afectando el consumo. Si no se toman medidas sobre las tasas, la mora seguirá creciendo, afectando el crecimiento económico y la actividad productiva del país.
