Título: Aumento de la Mora en Créditos: ¿Cómo Saber Si Tu Historial Está Comprometido?
Bajada: Crecen las preocupaciones entre los argentinos por el aumento de la mora en préstamos y tarjetas de crédito. Descubre cómo consultar tu situación crediticia y qué implica tener una mala calificación.
El incremento en la mora de tarjetas de crédito y préstamos personales ha generado inquietud entre muchos argentinos sobre su estado en el sistema financiero. ¿Estás «marcado» ante los bancos y fintech? Aquí te contamos todo lo que necesitas saber.
La Mora En Aumento: Un Dato Preocupante
Los datos más recientes indican que la mora en el sistema financiero alcanzó el 11,2% en febrero, un aumento alarmante que afecta a las familias. Del total de clientes en la cartera de consumo de entidades públicas, el 88% está en situación 1, pero un 5% ya se encuentra en situación 2, y un 0,6% en la más crítica, situación 5.
Causas del Aumento de la Mora
Durante el último año, la irregularidad en los créditos a familias ha crecido notablemente, pasando del 3% al más del 11%. Este aumento es uno de los más significativos de las últimas décadas, evidenciando un problema serio en la capacidad de pago de los hogares argentinos.
¿Cómo Verificar Tu Historial Crediticio?
El Banco Central de la República Argentina no tiene una “lista negra” formal, pero dispone de una base de datos pública llamada Central de Deudores, donde se puede consultar la situación crediticia.
Para acceder, solo necesitas tu número de CUIT, CUIL o CDI, y completar un simple código de verificación. La plataforma te mostrará las entidades con las que tienes deudas, el monto y la categoría de tu comportamiento de pago.
Clasificación de Situaciones en la Central de Deudores
Las categorías asignadas son:
Situación 1: Normal, sin atrasos relevantes.
Situación 2: Riesgo bajo, con atrasos menores.
Situación 3: Riesgo medio, con mora significativa.
Situación 4: Riesgo alto, incumplimientos severos.
Situación 5: Irrecuperable, difícil de solucionar.
Impacto de una Mala Calificación Crediticia
Si tu calificación es negativa, podría afectarte seriamente. Los bancos tienden a endurecer condiciones, reducir límites de tarjetas, o incluso rechazar solicitudes de préstamo. Este historial se ha convertido en un «currículum económico», esencial para acceder a financiamiento y obtener mejores tasas.
La Perspectiva de los Expertos
El economista Damián Di Pace advierte que el deterioro del historial crediticio está relacionado con el creciente endeudamiento familiar. Las familias, a menudo, se ven forzadas a usar tarjetas de crédito para gastos cotidianos y luego enfrentan tasas de refinanciamiento elevadas, lo que perjudica su calificación.
Además, muchos bancos y fintech revisan con más rigor el comportamiento de pago antes de otorgar créditos. Una mala calificación puede cerrar puertas, incluso para montos pequeños.
Consejos para Mantener un Buen Historial Crediticio
Es crucial revisar periódicamente la Central de Deudores para detectar errores y normalizar la situación si es necesario. La información no se borra automáticamente tras cancelar una deuda, por lo que la actualización del historial puede llevar tiempo.
Según Salvador Di Stéfano, el verdadero problema no es solo tener deuda, sino perder capacidad de pago en un contexto donde los ingresos reales caen. Por ello, es fundamental monitorear regularmente tu estado crediticio para evitar sorpresas al solicitar financiamiento.
