Colaborar con una aplicación de delivery implica más que aceptar pedidos y generar ingresos: para muchos repartidores, estas plataformas se han transformado en una vía de financiamiento, especialmente para quienes carecen de un historial crediticio adecuado. En este contexto, los préstamos promovidos por estas apps están revolucionando el acceso a créditos.

<h2>Cómo Funcionan los Préstamos para Repartidores: Una Alternativa al Sistema Bancario</h2>
<p>Frente a la dificultad de acceder a un <strong>crédito tradicional</strong>, los trabajadores de delivery se han volcado a las opciones de financiamiento que ofrecen las plataformas. Estas empresas argumentan que facilitan la inclusión financiera de un sector históricamente excluido de los préstamos bancarios.</p>
<p>El proceso de otorgamiento de créditos se basa en un modelo de evaluación diferente. En lugar de fijarse únicamente en antecedentes crediticios, las aplicaciones consideran la actividad desempeñada por cada repartidor dentro de su ecosistema.</p>
<p>Un informe del <strong>Banco Central de la República Argentina (BCRA)</strong> destaca el crecimiento en esta modalidad de créditos, enfocándose en la <strong>economía gig</strong>. Este modelo de trabajo, que abarca la cadetería y el transporte de pasajeros, se caracteriza por la flexibilidad horaria y el uso intensivo de plataformas digitales.</p>

<h3>Historial Alternativo: ¿Cómo se Evalúa a los Repartidores?</h3>
<p>Los <strong>pagos digitales</strong> generados por la actividad diaria de los repartidores contribuyen a crear un historial alternativo, que sirve como un sustituto del scoring bancario convencional. Esta información se utiliza para evaluar la capacidad crediticia.</p>
<p>Entre los criterios considerados se incluyen la <strong>antigüedad en la plataforma</strong>, la tasa de aceptación de pedidos y la evaluación de los usuarios. Este enfoque permite a las apps valorar no solo si el repartidor tiene deudas previas, sino también su <strong>desempeño dentro de la aplicación</strong>.</p>

<h2>Crecimiento del Endeudamiento en la Economía Gig</h2>
<p>El BCRA informa que el número de prestatarios en este sistema de financiamiento creció un <strong>122% durante 2025</strong> y un <strong>177%</strong> entre 2023 y 2024. Los trabajadores independientes representan el <strong>54%</strong> de los tomadores de estos préstamos, concentrando más del <strong>62%</strong> del saldo total.</p>
<p>Para fines de 2025, se estima que la deuda promedio por repartidor alcanzará los <strong>$900.000</strong>, mientras que los comercios adheridos tendrán montos mucho más elevados.</p>

<h3>Créditos para Comercios: Un Nuevo Enfoque Financiero</h3>
<p>No solo los repartidores se benefician de las opciones de crédito; las plataformas ofrecen préstamos para comercios, posicionándose como entidades financieras no bancarias. La finalidad es ampliar el acceso al crédito para quienes enfrentan barreras con los <strong>bancos tradicionales</strong>.</p>
<p>Empresas como <strong>Banco Galicia</strong> y <strong>Rappi</strong> han establecido convenios para ofrecer soluciones financieras a sus usuarios. Por su parte, <strong>PedidosYa</strong> lanzó líneas de crédito tanto para repartidores como para comercios, con el fin de fomentar la inclusión financiera.</p>

<h2>Desafíos y Críticas: Endeudamiento y Condiciones Laborales</h2>
<p>El crecimiento de estos créditos ha generado preocupaciones, especialmente por las altas tasas de interés. Belén D’Ambrosio, secretaria general de un gremio de trabajadores de delivery, advierte que muchos repartidores deben extender sus jornadas laborales entre <strong>10 y 12 horas diarias</strong> para cumplir con los pagos, lo que plantea dudas sobre la sostenibilidad de este modelo.</p>
<p>Además, la dependencia de indicadores de productividad para acceder al financiamiento puede resultar en una presión adicional sobre los trabajadores. Los ingresos por entrega oscilan entre <strong>$1.500 y $3.000</strong>, mientras que las comisiones suelen estar separadas del valor total del pedido.</p>

<h3>Conclusiones: Un Nuevo Paradigma en el Financiamiento Laboral</h3>
<p>Los <strong>préstamos digitales para repartidores</strong> reflejan una transformación en el mercado laboral vinculado a las plataformas digitales. Si bien ofrecen una nueva vía de financiamiento para quienes están excluidos del sistema bancario, también suscitan un intenso debate sobre el nivel de compromiso financiero y las condiciones laborales a las que se ven sometidos estos trabajadores.</p>
<p>Así, la <strong>economía gig</strong> redefine las reglas del juego en cuanto al acceso al crédito, donde el historial bancario pierde importancia y el comportamiento en la plataforma se vuelve crucial para acceder a financiamiento.</p>