Creciente Morosidad en el Sector

Las principales billeteras digitales del país están considerando bajar las tasas de interés de los créditos que ofrecen a sus usuarios. Esta medida llega en un contexto alarmante: uno de cada cuatro deudores presenta problemas para cumplir con sus obligaciones, con una gran parte de ellos provenientes de sectores informales que sienten el impacto de la disminución del consumo y la actividad económica.

¿Quiénes se Beneficiarán de la Reducción de Tasas?

Más de seis millones de personas que han tomado créditos a través de estas plataformas se verán beneficiadas, especialmente los trabajadores informales que han visto afectadas sus fuentes de ingresos en los últimos tiempos.

Costos Elevados de los Créditos Digitales

Actualmente, los créditos otorgados por billeteras digitales oscilan entre los $300.000 y $500.000, con plazos que varían de tres a seis meses. Sin embargo, un preocupante 25% de estos préstamos no se está pagando puntualmente, lo que exacerba la situación financiera de los usuarios.

Los costos de endeudarse a través de estas plataformas son significativamente altos. Las tasas pueden alcanzar hasta un 120% anual, y el costo financiero total en algunos casos se aproxima al 300%, superando ampliamente la inflación proyectada de entre 27% y 30% anual.

Un Reconocimiento Necesario por Parte de las Fintech

Mariano Biocca, director de la cámara que reúne a las fintech, reconoce la situación crítica y asegura que se revisará el sistema de créditos. “Los buenos pagadores están cargando con el peso de los morosos”, afirma Biocca, quien promete un análisis más profundo y una eventual reducción en los costos de endeudamiento.

Deudores Optan por Eliminar Aplicaciones

Recientemente, muchos deudores han optado por eliminar las aplicaciones de crédito como una aparente solución a sus problemas financieros. Este comportamiento genera confusión, ya que, en realidad, la eliminación de la app no elimina la deuda. Biocca aclara que las empresas aún tendrán registros de los deudores y podrían recurrir a estudios jurídicos si no hay intención de regularizar la situación.

Morosidad: Un Récord Alarming

La morosidad en créditos ha alcanzado niveles críticos, superando el 27% en el sector de entidades no financieras, lo que ha provocado una creciente preocupación. Este problema, similar a las crisis de 2019 y el periodo pandémico, afecta directamente a gigantes de la industria como Tarjeta Naranja y Mercado Libre, quienes controlan casi el 60% del mercado.

Sin una intervención adecuada que permita estabilizar las tasas y ofrecer alivio a los deudores, el sistema de crédito podría caer en un ciclo de exclusión, justo cuando se necesita un impulso financiero para la recuperación económica del país.