Durante enero de 2026, los préstamos al sector privado más que se duplicaron respecto a diciembre de 2023, marcando un auge notable en el apoyo financiero a los hogares. Sin embargo, este crecimiento se ve ensombrecido por un aumento alarmante en la morosidad. En 2025, el nivel de incumplimiento comenzó a escalar, y se intensificó a inicios de 2026.

Según datos del Banco Central, la cartera irregular pasó del 2,7% en enero de 2025 al 10,6% en enero de 2026, cuadruplicándose en apenas un año.

Entendiendo la Central de Deudores

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) gestiona la Central de Deudores del Sistema Financiero, una base de datos pública que compila información crediticia de individuos y empresas en el país. Este registro, similar al Veraz, es fundamental para que bancos y entidades financieras evalúen la fiabilidad crediticia antes de otorgar financiamiento.

Mensualmente, entidades reguladas informan al BCRA sobre el estado de sus clientes, generando un historial financiero que incluye:

• Préstamos personales, hipotecarios y prendarios
• Saldos de tarjetas de crédito
• Cheques rechazados
• Deudas en mora o refinanciadas
• Situación crediticia frente a cada entidad

Los usuarios pueden consultar gratuitamente su estado utilizando su CUIT o CUIL, lo que promueve la transparencia financiera y permite la corrección de errores en su historial.

Clasificación de Deudores: ¿Qué Significa Cada Categoría?

El BCRA clasifica a los deudores en seis categorías, desde la más favorable hasta la más crítica:

• Situación 1: Normal, con pagos al día o con atrasos mínimos.
• Situación 2: Riesgo bajo, con atrasos de 31 a 90 días.
• Situación 3: Riesgo medio, con demoras de hasta 180 días.
• Situación 4: Riesgo alto, con atrasos de 180 días a un año.
• Situación 5: Irrecuperable, con más de un año de mora.
• Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica.

Consecuencias de una Mala Clasificación

Encontrarse en una categoría desfavorable dificulta el acceso al crédito, ya que muchas solicitudes pueden ser rechazadas o las tasas pueden ser considerablemente más altas. Sin embargo, esta situación no es permanente. Por medio de la regularización de deudas y la gestión adecuada del historial financiero, es posible mejorar la calificación con el tiempo.

Para lograrlo, es crucial pagar las deudas atrasadas, evitar nuevos atrasos y revisar periódicamente el informe crediticio para detectar posibles errores. Si hay información incorrecta, se puede presentar un reclamo ante la entidad que informó la deuda.

La Central de Deudores se erige como una herramienta fundamental del sistema financiero argentino. Comprender su funcionamiento y mantener un buen historial es clave para acceder a mejores condiciones de financiamiento y evitar costos adicionales en el futuro.