Décadas de tradición en el otorgamiento de créditos están quedando atrás. Según el Informe de Estabilidad Financiera del Banco Central de Argentina, el crédito al sector privado apenas consiguió un 13,6% del PBI en octubre de 2025, alarmantemente por debajo del promedio regional de 44,1%. Esta brecha no se debe a una falta de necesidad, sino a la obsolescencia de criterios que han dejado afuera a gran parte de la población.

Un Cambio de Paradigma en el Scoring Crediticio

En Alprestamo, un innovador marketplace de productos financieros, hemos identificado un avance crucial: muchos aspirantes a crédito, considerados riesgosos por los métodos tradicionales, han demostrado responsabilidad financiera al ser evaluados con datos dinámicos en lugar de históricos.

Un Nuevo Enfoque Basado en Datos

El uso de inteligencia artificial en el scoring crediticio permite identificar perfiles anteriormente invisibles para el sistema bancario. Este método no implica reducir los estándares, sino mejorarlos al tomar en cuenta el comportamiento en tiempo real de los usuarios, cambiando así la narrativa sobre quién merece crédito.

Los datos del Banco Central muestran que entre marzo y octubre, el saldo real de crédito al sector privado creció un 22,1%. Sin embargo, el índice de irregularidad también aumentó, alcanzando un 4,5%. En este contexto, las instituciones financieras que siguen empleando modelos rígidos enfrentan el riesgo de no comprender a sus clientes.

Transformando Datos en Asistencia Financiera

La verdadera revolución es ofrecer a los individuos productos financieros acordes a su situación actual. Esto implica, en algunos casos, aconsejar que quizás no sea el momento adecuado para solicitar un crédito, actuando así como verdaderos asesores en lugar de meros intermediarios.

Un Entorno Propicio para la Innovación

2025 marca un nuevo comienzo para la economía argentina, que busca revalorizar la demanda de crédito desde un contexto más realista. Con tres variables clave —estabilidad monetaria, aumento del ingreso disponible y un mercado de capitales más robusto—, el crédito podría devenir en una verdadera fuerza impulsora.

Desde julio hasta diciembre, el financiamiento privado a través del mercado de capitales local creció un 31% interanual, gracias a instrumentos como cheques de pago diferido y obligaciones negociables. Sin embargo, la creciente irregularidad crediticia suscita preocupación, resaltando la urgente necesidad de alternativas más sofisticadas en la evaluación de riesgos.

La Infraestructura Listo para el Despegue

Argentina cuenta hoy con la tecnología necesaria para evolucionar en su sistema financiero. Con 84 billeteras digitales interoperables y cientos de proveedores de servicios de pago, se genera un volumen de información invaluable que debe ser capitalizado en decisiones crediticias más precisas.

Desde Alprestamo, estamos intensificando nuestras soluciones y expandiendo nuestras operaciones en el ámbito de factoring para pymes en otros países latinoamericanos como Chile, Uruguay y Perú. Este esfuerzo subraya la extraordinaria oportunidad que posee Argentina: con la infraestructura, los datos y la tecnología disponibles, solo queda elegir el camino a seguir.

Al adoptar este enfoque, el acceso al crédito podría pasar de ser un privilegio de unos pocos a convertirse en un derecho para muchos en el país.

*Por Julián Sanclemente, CEO de Alprestamo