ARCA implementará a partir de este mes un control estricto que prohibirá el uso de tarjetas de crédito y débito, transferencias y pagos con QR a numerosos contribuyentes.

Esta medida impacta directamente a aquellos que se encuentren en la «Base de Contribuyentes no Confiables», elaborada en conjunto con el Banco Central.

El esquema de control, gestionado por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero, y el BCRA, instruye a las entidades bancarias y a las billeteras digitales a bloquear las cuentas de los usuarios que estén en esta lista.

Las personas y empresas cuyos CUIT se registren en esta base tendrán restringidas operaciones fundamentales.

No podrán realizar pagos mediante transferencia, utilizar códigos QR ni acceder a servicios a través de tarjetas de crédito o débito.

La Comunicación 8144/2024 establece esta normativa con el propósito declarado de combatir la evasión fiscal y prevenir actividades de lavado de dinero mediante sanciones inmediatas.

¿Por qué ARCA puede restringir tus tarjetas y cuentas bancarias?

El organismo, anteriormente conocido como AFIP, detecta irregularidades mediante un cruzamiento de datos. Los motivos que pueden conducir a un contribuyente a la lista negra incluyen:

La existencia de declaraciones impositivas inexactas, movimientos financieros no sustentados, carencia de documentación adecuada o actividades económicas incompatibles con los ingresos reportados.

Si se identifican estas irregularidades, los bancos y fintechs pueden proceder a bloquear tarjetas, cuentas bancarias y billeteras virtuales asociadas al CUIT.

Además, los comercios también podrían verse impedidos de realizar cobros a través de tarjetas, QR o transferencias, ya que los procesadores de pagos tienen la capacidad de cortar sus operaciones.

¿Cómo averiguar si estás en la lista negra de ARCA y qué pasos seguir?

Verificar si tu CUIT figura en la base de «no confiables» de ARCA es un proceso sencillo y rápido.

Para ello, los contribuyentes pueden seguir estos pasos:

1. Ingresa al sitio web oficial de ARCA.

2. Dirígete a la sección «Estado administrativo del CUIT».

3. Revisa si tu CUIT está en las listas de vigilancia o tiene impedimentos para operar.

4. Comprueba qué tipo de restricciones se aplican a tu caso.

Si descubres que estás incluido en el listado, puedes iniciar un proceso de regularización.

Esta regularización requiere presentar documentación que aclare las operaciones cuestionadas.

Los pasos para salir de la «Base de Contribuyentes no Confiables» son:

1. Volver al sitio oficial de ARCA.

2. Acceder a la sección «Estado administrativo del CUIT».

3. Enviar la documentación requerida de forma digital.

4. Esperar la evaluación del organismo, cuyo resultado se notificará a través del domicilio fiscal electrónico.

Una vez regularizada la situación, todas las cuentas bancarias y tarjetas asociadas serán reactivadas.

El contribuyente podrá retomar sus operaciones con normalidad solo después de que ARCA valide la documentación presentada y elimine el CUIT de la lista negra.

El tiempo de evaluación dependerá de la complejidad del caso y la cantidad de documentos a analizar, por lo que es crucial estar atento a las notificaciones en el domicilio fiscal electrónico.