El fallo implica que Ualá, una de las fintech más influyentes de la región, deberá devolver sumas significativas a sus usuarios. Fundada por Pierpaolo Barbieri, la compañía ha alcanzado una valor de mercado de 3.200 millones de dólares y cuenta con más de 9 millones de clientes en tres países: Argentina, México y Colombia.

La Sentencia Judicial y sus Implicaciones

La causa, registrada en el Juzgado N°15, analiza los costos ocultos asociados a los créditos digitales. La Asociación Civil por los Consumidores y el Medio Ambiente (ACYMA) cuestionó la legalidad de las comisiones aplicadas en los préstamos personales, en especial la «Comisión por Uso de Plataforma», considerada improcedente por la Justicia.

Comisiones en Debate

El tribunal determinó que estas comisiones no reflejan un servicio independiente del préstamo, lo que infringe la Ley de Defensa del Consumidor. En este marco, se dictó que Ualá debe reintegrar el 70% de los cargos cobrados a sus clientes entre el 8 de enero de 2019 y el 1 de junio de 2022.

Procedimiento de Reembolso

Este reintegro se abonará directamente en las cuentas de los clientes aún activos en Ualá, mientras que quienes ya no utilizan el servicio recibirán el pago a través de transferencia a cuentas válidas.

La resolución judicial también impone intereses acumulados que deben sumarse a los montos reintegrados, aumentando la obligación financiera de la fintech.

Reacciones de Ualá

Desde Ualá, se reconoció la sentencia como un acuerdo conciliatorio, sin un reconocimiento de culpabilidad. Sin embargo, el impacto del fallo genera inquietud en un sector que se encuentra en una situación delicada, especialmente ante el aumento de la morosidad en préstamos personales, que ya supera el 10% en general.

Perspectivas de Mercado

Las implicaciones del fallo no se limitan a Ualá, sino que son un indicativo alcista para otras fintechs que podrían verse afectadas por similar escrutinio en sus modelos de negocio. Los avisos son claros: la agilidad y digitalización no excluyen a las empresas de la responsabilidad de cumplir con la transparencia informativa.

Rumbo a la Expansión

A pesar de los desafíos legales, Ualá busca seguir expandiendo su presencia regional y alcanzar el equilibrio operativo. La empresa ha realizado adquisiciones estratégicas, como Wilobank en Argentina y ABC Capital en México, que le permiten diversificar sus servicios y fortalecer su posición en el mercado.

Con productos innovadores y un modelo de scoring basado en inteligencia artificial, Ualá continúa ofreciendo préstamos y opciones de inversión a un creciente número de usuarios que, hasta ahora, se encontraban excluidos del sistema financiero tradicional.