El endeudamiento de las familias argentinas ha tomado un giro alarmante, superando las cifras reportadas durante la crisis sanitaria. Esto ocurre en un contexto marcado por una reconfiguración del gasto y un incremento considerable en los costos de servicios esenciales.

Según el informe, el 52% de los argentinos no llega a fin de mes, lo que desencadena una mayor dependencia del crédito para satisfacer necesidades cotidianas.

Aumento de la Morosidad: Una Realidad Preocupante

La morosidad ha dado un salto significativo. Según el reporte, el incumplimiento en los créditos al consumo ha pasado del 2,5% al 12,1%, un incremento que representa casi cinco veces más. Además, la morosidad total de los hogares subió del 2,8% al 10,6%, una situación que no se veía desde 2009, ni siquiera durante los momentos más desafiantes de la pandemia.

Aumento del Costo de Vida

Este deterioro económico está fuertemente relacionado con la explosión de los precios. Desde diciembre de 2023, los precios de los bienes han aumentado cerca del 170%, mientras que los servicios han visto una escalada de hasta el 362%. Este ajuste ha obligado a las familias a cambiar su estructura de gastos, trasladando una mayor parte de sus ingresos hacia el pago de servicios.

Tarjetas de Crédito: Una Solución a Corto Plazo

El reciente informe de la UBA destaca que, a pesar de un ligero aumento en los salarios, una proporción mayor de los ingresos se destina a cubrir gastos fijos, limitando así las posibilidades para el consumo habitual. En este contexto, el crédito se ha vuelto esencial para mantener la actividad de compra.

Por ejemplo, el uso de tarjetas de crédito ha crecido, al ver su participación en las compras en supermercados aumentar del 39% al 43%, reflejando una dependencia creciente en el crédito. Las tarjetas de débito y el efectivo han perdido relevancia, mientras las billeteras virtuales han crecido del 7% al 15% en el total de operaciones.

Cambio en los Canales de Financiamiento

El estudio encontró que la utilización de crédito, tanto bancario como a través de fintech, se ha vuelto más común, frecuentemente por necesidad. El uso de proveedores no financieros y billeteras virtuales se disparó del 40,4% a un 71,3%, mientras que el crédito bancario pasó del 68,3% al 82,6%. Esta situación refleja una preocupante dependencia de financiamiento para cubrir necesidades básicas.

La Realidad de la Morosidad

El aumento en la morosidad también indica que las familias recurren al crédito para sobrevivir, ya que no pueden cubrir sus gastos mensuales. La morosidad ha subido 7,8 puntos porcentuales, afectando a más del 10% de los hogares, y lo mismo ocurre con el crédito al consumo.

Desafíos Políticos y Económicos

Sobre las posibilidades de revertir esta tendencia, Mara Pegoraro, coordinadora del Centro RA, expresó que la política económica del gobierno actual no busca estimular el consumo como motor de la economía, lo que limita opciones para mejorar esta situación en el corto plazo.

Por último, Pegoraro cuestiona la idea de que la falta de educación financiera sea la causa principal de este fenómeno. La realidad, argumenta, es más compleja y se relaciona con una constante inestabilidad económica que afecta la capacidad de previsibilidad de los individuos.