Con la reciente implementación de la Ley 6.959, el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal se convierte en una herramienta clave para aquellos residentes que están lidiando con deudas de consumo. El decreto 248/2026, publicado en el Boletín Oficial, establece las bases y normativas para su funcionamiento, designando al Ministerio de Hacienda y Finanzas como la entidad responsable de su aplicación.

<h2>Objetivos del Programa de Desendeudamiento</h2>
<p>Este programa está diseñado para ayudar a las personas en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires que tienen atrasos en el pago de <strong>tarjetas de crédito y préstamos personales</strong>. La medida apunta a brindar nuevos créditos con tasas más accesibles, facilitando la sustitución de deudas con altas tasas por otras más sostenibles y así, reducir la carga financiera mensual.</p>

<h2>Un Contexto de Aumento en la Morosidad</h2>
<p>El lanzamiento de esta iniciativa llega en un momento en que múltiples indicadores reflejan un <strong>incremento en la morosidad de los créditos al consumo</strong>. Banco tras banco están reportando un aumento en los niveles de incumplimiento, especialmente en préstamos personales, lo que ha llevado a muchos hogares a sufrir dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.</p>

<h2>Características de la Ley de Desendeudamiento</h2>
<p>La Ley 6.959 establece el programa con el objetivo de facilitar la refinanciación y eliminación de deudas mediante <strong>líneas de crédito especiales</strong>. A diferencia de otros planes que ofrecen subsidios, este modelo no condona deudas, sino que permite a los beneficiarios concentrar sus pasivos bajo condiciones más favorables.</p>

<h3>Requisitos para acceder al programa</h3>
<p>Para poder beneficiarse del programa, los solicitantes deben cumplir con varios criterios a la vez:</p>
<ul>
    <li>Deudas exclusivamente derivadas de <strong>tarjetas de crédito y préstamos personales</strong></li>
    <li>Estar registrados en la Central de Deudores en <strong>Situación 2 o 3</strong></li>
    <li>Ingresos familiares inferiores a <strong>diez Salarios Mínimos</strong></li>
    <li>Las deudas no deben superar el 30% de los ingresos del hogar</li>
    <li>Domicilio real en Buenos Aires con al menos <strong>dos años de antigüedad</strong></li>
</ul>

<h2>Tipos de Deudas que se Pueden Refinanciar</h2>
<p>El programa se enfoca en limitar la refinanciación a deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. Otros tipos de compromisos financieros, como obligaciones fiscales o préstamos informales, no están incluidos dentro del régimen.</p>

<h2>Condiciones de los Nuevos Créditos</h2>
<p>Las entidades que formen parte del programa deberán adherir a ciertas condiciones mínimas, tales como:</p>
<ul>
    <li>Una <strong>Tasa Nominal Anual máxima del 35%</strong></li>
    <li>Un <strong>plazo de devolución mínimo de 24 meses</strong></li>
</ul>
<p>Además, se estipula que los fondos se destinarán exclusivamente a cancelar las obligaciones reconocidas por el programa.</p>

<h2>Exclusiones del Programa</h2>
<p>Para focalizar el beneficio en quienes realmente lo necesitan, el programa excluye a aquellas personas que poseen más de un inmueble, vehículos recientes, o activos financieros que supere su deuda.</p>

<h2>Apoyo a Emprendedores y Trabajadores No Registrados</h2>
<p>El programa también incluye una opción específica para <strong>emprendedores y trabajadores no registrados</strong>, quienes a menudo enfrentan obstáculos para acceder al crédito formal. Se facilitará la refinanciación de deudas para aquellos que tengan atrasos significativos en sus pagos.</p>

<h2>Implementación y Admisión de Entidades Financieras</h2>
<p>Según el decreto 248/2026, las instituciones financieras tendrán hasta el <strong>31 de julio de 2026</strong> para adherir al programa. A partir de ahí, comenzará un plazo de 60 días en el que las personas habilitadas podrán solicitar los créditos.</p>

<h2>Ministerio de Hacienda a Cargo</h2>
<p>El control y la ejecución del programa estarán a cargo del <strong>Ministerio de Hacienda y Finanzas</strong>, que supervisará el cumplimiento y la regularidad en su aplicación.</p>

<h2>Incentivos para la Participación Bancaria</h2>
<p>Para animar a las entidades a participar, la ley contempla un incentivo tributario, el cual ofrece una reducción del 50% en el Impuesto sobre los Ingresos Brutos obtenidos por los créditos otorgados dentro del programa.</p>

<h2>Un Paso Necesario en un Contexto Económico Desafiante</h2>
<p>El lanzamiento de este programa se da en un entorno donde el <strong>endeudamiento de los hogares ha crecido</strong>, proyectando la necesidad de proporcionar soluciones efectivas que prevengan el sobreendeudamiento y la exclusión del sistema crediticio formal.</p>
<p>Con estos cambios, Buenos Aires se posiciona para ayudar a las familias a enfrentar las complejidades financieras de hoy, facilitando un camino hacia una estabilidad económica más alcanzable.</p>