¡Cuidado con las Transferencias! ARCA Refuerza la Vigilancia en 2026
Las transferencias de dinero entre cuentas propias tienen límites que, si se superan, pueden desencadenar estrictos controles por parte de ARCA. Conoce lo que necesitas saber para evitar problemas.
En el año 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) intensifica su monitoreo sobre las transferencias entre cuentas propias, alertando a los usuarios sobre un posible desencadenante de controles por incumplimiento de límites.
Aunque estas transacciones suelen ser seguras, exceder los límites establecidos o no poder justificar el origen de los fondos puede resultar en alertas y sanciones por parte de la ex AFIP.
Límites de Transferencias: Lo que Debes Saber
Las personas físicas tienen un límite de $50.000.000 mensuales en transferencias, que incluye operaciones desde o hacia billeteras virtuales. Para personas jurídicas, el umbral es de $30.000.000 al mes.
En cuanto a las extracciones de efectivo, ambos grupos tienen un máximo de $10.000.000 mensuales. Las compras como consumidor final también están limitadas a $10.000.000.
Superar estos montos no significa automáticamente que haya una infracción, pero activa controles e inspecciones que pueden incluir pedidos de justificación de transacciones.
Consideraciones adicionales: monedas y activos virtuales
Las operaciones en dólares o criptomonedas se calculan convertidas a pesos según la cotización del día. Además, el valor de los activos virtuales se toma del último precio informado por el responsable de la transacción.
Consejos para Evitar Sanciones de ARCA
el éxito no radica solo en el monto movido, sino en la capacidad de justificar su origen. ARCA puede solicitar documentación para respaldar incluso transferencias consideradas habituales.
Los comprobantes más solicitados incluyen recibos de sueldo, declaraciones juradas, facturas de ventas y documentación de transferencias anteriores.
Imposibilidad de justificar los fondos puede conllevar multas, ajustes fiscales y bloqueos preventivos de cuentas.
Por otro lado, es fundamental responder a cualquier requerimiento informativo del banco o fintech, ya que la falta de respuesta puede resultar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.
Además, es necesario prestar atención a las transferencias acumulativas. No solo se deben considerar operaciones individuales, sino el total mensual. Varias transacciones menores pueden sobrepasar los límites y activar controles adicionales.
Para evitar conflictos con ARCA, es crucial guardar todos los recibos de ingresos, declarar adecuadamente las fuentes de ingresos y estar atento a los límites mensuales de transferencia.
