En el último año, la rentabilidad promedio de los bancos privados en Argentina sufrió una drástica caída, bajando del 11% al 4% en su rendimiento sobre el capital (ROE). Este escenario se ha visto agravado especialmente en entidades minoristas y fintechs, que están lidiando con un aumento alarmante en la morosidad de los préstamos personales y las tarjetas de crédito.

A diferencia de sus contrapartes privadas, los bancos públicos han logrado mantener una mejor performance financiera, gracias a su financiamiento a través de cuentas sueldo y depósitos oficiales. Esto les ofrece una mayor estabilidad, mientras que los bancos privados, que suelen ofrecer créditos con requisitos mínimos, se encuentran más vulnerables a la morosidad.

Desempeño de los Bancos: Un Informe Revelador

Un análisis de la consultora CML&A refleja que un alarmante 40% de los 73 bancos analizados cerraron el año con resultados negativos. Entre las entidades con mejor rentabilidad, Naranja (68%), PSA (57%), Rombo (50%) y Fiat (46%) se destacaron en el segundo semestre de 2025. En el otro extremo, Ualá Bank, Columbia, CFA, Másventas, VOII y Sucrédito enfrentaron los peores resultados.

El Impacto del Crédito Rápido

La naturaleza de los préstamos ofrecidos por diferentes instituciones financieras juega un papel crucial en su desempeño. Por ejemplo, las financieras asociadas a automotrices emergen con una ventaja al otorgar créditos prendarios respaldados por garantía real del vehículo. Esto les permite mitigar el riesgo de incobrabilidad mediante la ejecución de la prenda en caso de incumplimiento.

En contraste, los bancos minoristas han priorizado créditos abiertos, que muchas veces se conceden únicamente con el DNI y una factura, lo que lleva a una exposición extrema ante la mora, alcanzando un preocupante 16,8% en su cartera de créditos en situación irregular. Este nivel es más del doble del 8,2% que reportan las financieras.

Un Problema Creciente

La situación se vuelve aún más crítica al observar que la mora en créditos de consumo se triplicó en un año, convirtiéndose en el principal obstáculo para la rentabilidad financiera. Según el informe, esta problemática solo puede abordarse mediante la expansión del crédito o a través de la refinanciación de deudas.

Sin embargo, durante el primer trimestre de 2026, no se observaron mejoras significativas en estos aspectos: la oferta de préstamos se contrajo en términos reales y las oportunidades de refinanciación fueron escasas.