Préstamos hipotecarios: una opción accesible desde 2016

Desde su lanzamiento, el Banco Nación ha puesto a disposición su línea de créditos hipotecarios en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). Esta opción es ideal para la adquisición de propiedades, así como para realizar obras de construcción o reformas. Es fundamental examinar a fondo los requisitos y detalles del contrato para asegurar una gestión financiera eficiente antes de realizar la solicitud.

¿Quiénes pueden acceder a estos préstamos?

El crédito está disponible para diversas categorías de trabajadores, incluidos empleados en relación de dependencia, pensionados, jubilados, autónomos y monotributistas. Si bien no existe una restricción de edad para la entrada del préstamo, es importante cumplir con la regla de que debe ser cancelado antes de cumplir 85 años.

Los solicitantes pueden incluir hasta dos titulares y dos codeudores, quienes deben ser familiares directos y cumplir los mismos requisitos que el titular.

Financiamiento y plazos atractivos

El Banco Nación financia hasta un 75% del costo de compra o tasación de la propiedad, tomando como referencia el menor de ambos valores. Los plazos de pago oscilan entre 5 y 30 años para la compra o construcción, y se reducen a un máximo de 15 años para ampliaciones o refacciones.

El monto máximo del préstamo depende del perfil del solicitante. Para vivienda única con la tasa más baja, el tope es de 157.500 UVA, lo equivalente a cerca de $292 millones o $209.000. Para propiedades de mayor valor, el límite se eleva a 260.000 UVA, que representa aproximadamente $483 millones o $345.000.

Tasas de interés y opciones de contratación

Es clave comprender los dos esquemas que ofrece el banco:

Tasa fija del 6%

Este esquema es para quienes tienen sus haberes en el Banco Nación y adquieren una vivienda única de ocupación permanente valorada en hasta 210.000 UVA (aproximadamente $390 millones). Además, tienen la opción de contratar una cobertura que limita el crecimiento de la cuota según el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), asegurando que la cuota no supere el aumento de los salarios.

Tasa fija del 12%

Este esquema es para aquellos que no reciben su salario en el banco, buscan una segunda vivienda, o necesitan financiamiento para obras. Para una propiedad valorada en $150 millones, el banco financia hasta $112 millones a 30 años, con una cuota inicial que varía según la cobertura contratada.

Documentación necesaria para la solicitud

La documentación básica incluye un DNI vigente y comprobantes de ingresos. Sin embargo, los requisitos difieren según la situación laboral:

Empleados en relación de dependencia

Deberán tener al menos un año de antigüedad y seis meses en el empleo actual, presentando recibos de sueldo.

Autónomos y monotributistas

Estos trabajadores necesitan acreditar dos años de actividad continua, junto con certificaciones contables.

Condiciones y modalidades de amortización

El préstamo se otorga en UVA, que se actualizan mensualmente según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). Las cuotas son fijas en UVA, pero su equivalencia en pesos varía mensualmente, siguiendo la inflación.

El sistema de amortización empleado es el francés, lo que significa que las cuotas permanecen constantes en UVA, con mayor peso de los intereses al inicio y del capital hacia el final del préstamo.

Es importante destacar que, si se desea cancelar el préstamo de manera anticipada, se aplicará una comisión del 4% sobre el monto cancelado, la cual se elimina si ha transcurrido un cuarto del plazo original o 180 días desde la concesión del crédito.

Nota importante: En las provincias de Misiones y Tucumán, los préstamos solo pueden utilizarse para la compra de vivienda única y de ocupación permanente, limitando el uso del crédito para otros fines.