Preocupante Incremento en la Mora de Créditos: Las Familias Argentinas en la Mira del Endeudamiento
La creciente mora en los créditos fuera del sistema bancario refleja las dificultades financieras que enfrentan las familias argentinas. Un análisis revela un panorama alarmante para el futuro económico del país.
El Aumento de la Mora Crediticia: Un Indicador de Estrés Financiero
La reciente alza en las tasas de interés ha afectado crucialmente la capacidad de pago de muchos hogares. Este fenómeno, acentuado por un panorama económico incierto, ha provocado un aumento significativo en la mora crediticia, especialmente en entidades no bancarias.
Según el último Informe de Estabilidad Financiera del Banco Central, procesado por EcoGo, la irregularidad en los pagos de préstamos de no bancos se disparó, alcanzando el 20% en octubre, comparado con el 7.4% de noviembre anterior. Esta transformación pone de manifiesto el duro golpe que han recibido las finanzas familiares.
Un Ascenso Preocupante en el Endeudamiento Familiar
El financiamiento fuera del sistema bancario, cada vez más utilizado por las familias, ha alcanzado niveles históricos. Los datos oficiales indican que el stock de créditos no bancarios supera los 12,2 billones de pesos, representando alrededor del 1.3% del Producto Bruto Interno.
Un análisis revela que la suma de deudas bancarias y no bancarias ha llevado al pasivo de las familias a representar el 137% de sus ingresos totales. Esta proporción ha crecido significativamente, evidenciando un deterioro continuo en la salud financiera de los hogares.
Diferencias en la Mora: Bancos vs. Entidades No Bancarias
En contraste, los bancos tradicionales han mostrado una tasa de mora del 4.4%, notablemente inferior al 20% registrado en otras entidades. Esto se debe, en parte, a la efectividad de sus métodos de cobranza y a las tasas más competitivas que ofrecen.
Mecanismos de Cobro Más Eficientes
Desde el Gobierno explican que los bancos cuentan con mejores mecanismos de cobro, como el débito automático, que reducen el riesgo de incumplimientos. Además, al ofrecer tasas más bajas, logran mantener a los clientes al día en sus pagos.
El deterioro en el perfil de crédito no se limita al sistema bancario. La deuda incobrable ha crecido del 2.8% al 5.6% en un año, duplicándose rápidamente. Las deudas de alto riesgo también han aumentado, pasando del 2.5% al 8% del total otorgado por entidades no bancarias.
Una Alerta del Banco Central
Recientemente, el Banco Central advirtió que la mora en créditos a hogares ha vuelto a aumentar, alcanzando niveles que no se veían desde hace más de una década. Casi el 8% de los préstamos concedidos presentan problemas de cobranza, sugiriendo un empobrecimiento del sector crediticio.
El deterioro interanual es alarmante: hace un año, la mora de los hogares apenas superaba el 2%, pero la situación actual refleja un verdadero cambio en el comportamiento de los consumidores.
La mora total en créditos al sector privado alcanzó el 4.5% en octubre, registrando un incremento de 0.4 puntos porcentuales respecto de septiembre. Este panorama es una clara señal del estrés financiero que atraviesan las familias argentinas.
