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Informe sobre bancos de enero

-En el inicio de 2015 la intermediación financiera con el sector privado verificó cierta desaceleración, recogiendo en parte el efecto de factores de carácter estacional tal como el receso estival. En el mes los préstamos totales a los hogares aumentaron 1,6% principalmente por las líneas de consumo, mientras que las financiaciones a empresas no presentaron cambios de magnitud en el período. De esta forma, el crédito total al sector privado (en moneda nacional y extranjera) acumuló un incremento de 17,7% i.a. a enero de 2015. -En enero se dio inicio a un nuevo tramo de la Línea de Crédito para la Inversión Productiva (LCIP), el cual se desarrollará a lo largo del primer semestre de 2015. En esta ocasión el monto total a asignar principalmente a MiPyMEs alcanzará unos $37.400 millones, 34% más que en la etapa anterior. A diferencia de los tramos anteriores, esta vez se incluye un mecanismo especial orientado a privilegiar el financiamiento a empresas de menor tamaño relativo entre las MiPyMEs y a promover la difusión del crédito bancario a zonas con menor desarrollo económico. El crédito se pactará a una tasa de interés fija de hasta 19% —0,5 p.p. por debajo de la usada en el tramo anterior— durante los primeros tres años. -La irregularidad del crédito al sector privado permaneció estable en 2% de la cartera total en el mes, en línea con los registros del segundo semestre del año pasado. Tanto las familias como las empresas mantuvieron sus ratios de mora en enero (3% y 1,2% respectivamente). En el inicio del año se mantuvo la holgura en la cobertura de la cartera irregular con previsiones contables, representando 138,5% para el sistema financiero y superando el 100% en todos los grupos de bancos. -El saldo de depósitos del sector privado en pesos aumentó 1,4% en enero, variación explicada por el incremento de 5,4% en las imposiciones a plazo que se compensó parcialmente por la reducción de 1,3% en las cuentas a la vista, desempeños que están en línea con el patrón estacional. En una comparación interanual, los depósitos en pesos de las familias y de las empresas crecieron nominalmente 31,2%, con mejoras en las cuentas a la vista (33% i.a.) y a plazo (29,3% i.a.). En este contexto, a enero el saldo de los depósitos totales aumentó 29,2% i.a. -El indicador de liquidez (moneda nacional y extranjera) para el agregado del sistema financiero se redujo 2,2 p.p. de los depósitos totales en el mes, hasta 24%, lo que se explicó por una merma del saldo de las cuentas corrientes de las entidades financieras en el BCRA y, en menor medida, por menores pases con esta Institución. Esto se verificó en el marco de cierta holgura al inicio del período en materia de integración de la exigencia trimestral —diciembre a febrero— de efectivo mínimo. Por su parte, en el mes los bancos aumentaron sus tenencias de LEBAC, llevando a que el indicador amplio de liquidez (que incluye las tenencias de instrumentos de regulación monetaria) no presentara cambios de magnitud con respecto a diciembre pasado, ubicándose en 45,3% de los depósitos. De esta manera, el ratio amplio de liquidez acumuló un incremento interanual de 4,2 p.p. de los depósitos. -El patrimonio neto del sistema financiero consolidado creció 3% en el primer mes del año, acumulando un incremento de 30,9% i.a., siendo estas variaciones impulsadas por las ganancias contables. En enero el ratio de integración de capital regulatorio del conjunto de bancos aumentó levemente en términos de los activos ponderados por riesgo totales (APR) en comparación al cierre de 2014, llegando a 14,9%. Por su parte, el exceso de integración de capital regulatorio (posición de capital) para el sistema financiero se ubicó en 93% en enero de 2015. -En el primer mes del año los beneficios contables del sistema financiero fueron equivalentes a 4,5%a. del activo, aumentando en comparación con el nivel del mes anterior debido fundamentalmente a los mayores resultados por títulos públicos.

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